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P2P出借需谨记哪四大风险呢?

作者:恒昌小编

时间:2014-03-21 17:03:41

浏览量:455

来源:中华网财经

摘要:自2013年10月份以来,大批借款公司倒闭令不少出借者首尝P2P暗藏的苦果。然而这还只是开始,今年年初至少4家P2P借款平台提现困难。上周,北京一家基金公司负责人“跑路”,更把P2P行业推到风口浪尖。不过,倒闭并未阻挡市场资金的热情,仍有不少P2P公司受到风投青睐。一边是惨淡经营面临倒闭,一边则是红红火火稳健发展。出借者经历惨痛的教训后,也开始趋于理性出借。


  自2013年10月份以来,大批借款公司倒闭令不少出借者首尝P2P暗藏的苦果。然而这还只是开始,今年年初至少4家P2P借款平台提现困难。上周,北京一家基金公司负责人“跑路”,更把P2P行业推到风口浪尖。不过,倒闭并未阻挡市场资金的热情,仍有不少P2P公司受到风投青睐。一边是惨淡经营面临倒闭,一边则是红红火火稳健发展。出借者经历惨痛的教训后,也开始趋于理性财富管理。


  P2P的四大风险


  作为金融创新中新兴的力量,P2P网络借款在不断发展中,随之而来的是不断暴露的风险。


  1、信用风险。美国拥有成熟的信用体系,FICO机构会对个人进行信用评级,但中国的个人信用体系并不完善。由于P2P属于信用借款,大多数借款人没有抵押物,没有资产证明,甚至没有工作单位,这意味着无法通过传统的手段来收集他们的信用。而P2P行业快速发展也仅仅两三年,本身数据积累和审贷经验非常有限,整体水平远低于传统银行。根据国外的P2P借款违约率来看,基本能达到10%--15%,某些平台的比率甚至更高。而基于目前国内的信用体系以及行业成熟度的情况,尤其在经济增速放缓的环境下,企业和个人流动性将越发紧张,P2P借款的违约风险将更大。


  2、道德风险。首份P2P借贷服务行业年度报告——《中国P2P借贷服务行业白皮书2013》共统计了9家跑路和关闭案例,涉及金额超过2600万元,但只有2起案件的嫌疑人归案。这不禁令出借者胆战心惊。当出借者面对这种缺乏真正金融监管的机构时,“道德风险”往往是其最大的风险。而P2P的道德风险大抵存在两种情况。第一种,P2P平台通过虚构借款方信息诱骗出借者购买,实则资金流向平台企业的腰包,这里特别要提示出借者的是“自融”风险,即指那些有资金需求的人自己成立一家P2P平台为自己融资的情况;第二种,平台企业采用债权转让的模式,拆分错配,出借者实际和平台公司产生交易,形成债权债务关系。不管哪一种,只要出借者的资金直接转账到该平台的老板或者高管,都暗藏着“老板跑路”的风险。


  3、网络风险。近期黑客对于借款平台频繁进行攻击,造成许多平台出现挤兑的现象。由于互联网金融本身以技术为支撑,在技术方面如果不过关,会对互联网金融的资金安全、个人信息和正常运作带来很大的影响,并且会长期影响出借人的信心,对平台的影响更加深远。


  4、经营风险。相对银行、担保公司以及小贷公司来讲,P2P企业在无杠杆限制、无准备金比例的情况下,还附带担保,本身就要承受更大的经营风险。而恰恰有的P2P机构还对债权进行拆分,期限错配,这从另一方面又带来了较大的流动性风险。试想,连风险意识最强的银行,都在遭受自今年以来的“银行投资8号文”的流动性风险考验,更何况名不见经传的P2P机构。


  慎选出借平台


  在经历了爆发式增长后,P2P行业未来必将出现明显的行业洗牌。市场分析人士指出,P2P网络借贷平台是互联网和金融的衍生品,要紧紧把握二者的特点,强化风险控制和用户体验。谁拥有优质的借贷人,谁就能生存。恒昌财富深知风险控制的重要性,特设四大风险保障:资金流向保障、平台保障、本息保障及出借人保障,更与渤海银行及富友支付进行战略合作,充分保障用户的资金安全。


  做为金融咨询服务平台,用户体验的好与坏是培养出借者黏性的关键因素。恒昌财富在保证借贷人资金安全的情况下,充分考虑出借用户的体验效果,加强用户黏性,做P2P行业内值得出借用户信赖的借款公司。


  相关链接中华网财经:http://finance.china.com/fin/kj/201403/19/8095706.html?qq-pf-to=pcqq.c2c

关键词标签: P2P出借 恒昌 出借

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